Die Absicherung der Arbeitskraft ist sehr wichtig. Insbesondere für Menschen, die nach dem 1.1.1961 geboren sind, gibt es bei einer Berufsunfähigkeit keine Leistungen mehr aus der gesetzlichen Rentenversicherung.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann man als investmentfondgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Wenn hier keine Berufsunfähigkeitsrente in Anspruch genommen wird, erhält der Versicherte bei Vertragsablauf das Fondguthaben ausgezahlt. Falls er Berufsunfähigkeitsrente bezieht, hat er die Wahl, das Fondguthaben ebenfalls verrenten zu lassen oder es sich bei Ablauf der Versicherung auszahlen zu lassen.

Wichtig ist darauf zu achten, dass die Versicherung bereits bei einer 50%igen Erwerbsunfähigkeit leistet und dass keine abstrakte Verweisbarkeit enthalten ist. Die Verweisbarkeit sagt nämlich aus, dass es dem Versicherten zuzumuten wäre, eine Umschulung in einen anderen Beruf auszuführen. Damit würde dann die Rentenzahlung entfallen.

Eine zweite, wesentlich preiswertere Variante ist es, die Berufsunfähigkeitsversicherung an eine andere Versicherung zu koppeln. So kann man zum Beispiel eine Risikolebensversicherung mit einer geringen Versicherungssumme abschließen und den Schutz gegen Berufsunfähigkeit integrieren lassen.

Darüber hinaus besteht auch die Möglichkeit, die Berufsunfähigkeitsrente mit einer Altersrentenversicherung zu kombinieren. Dies ist besonders aus steuerlicher Sicht interessant. Entscheidet man sich für eine Altersrente, die vom Staat gefördert wird (z. B. Rürup), wirkt sich damit der Gesamtbeitrag, also auch der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung, steuersenkend aus.